Seberapa amankah benar -benar perbankan digital? Dalam artikel ini, kami melihat langkah -langkah keamanan yang diambil oleh bank dan pelanggan.
Digital Banking memungkinkan pelanggan untuk melakukan transaksi perbankan dengan mudah dari rumah atau saat bepergian. Namun, dengan meningkatnya digitalisasi, masalah keamanan juga tumbuh.
Perbankan digital, juga dikenal sebagai perbankan online atau e-banking, memungkinkan pelanggan untuk melakukan transaksi perbankan melalui internet. Ini termasuk berbagai layanan seperti transfer, pertanyaan saldo akun, mengatur pesanan tetap dan tagihan membayar. Keuntungan dari perbankan digital adalah kenyamanan, ketersediaan sepanjang waktu dan pemrosesan transaksi cepat. Pelanggan dapat melakukan transaksi perbankan mereka dari mana saja selama mereka memiliki akses ke internet, membuat perjalanan tradisional ke cabang bank sebagian besar berlebihan.
Perspektif bank
Keamanan dalam perbankan digital sangat penting bagi lembaga keuangan. Bank menggunakan berbagai langkah teknis dan organisasi untuk melindungi sistem mereka dan data pelanggan mereka.
Protokol keamanan
Sistem perbankan digital lembaga keuangan Swiss menawarkan salah satu transmisi data paling aman di dunia. Data pelanggan secara otomatis dienkripsi di kedua arah menggunakan sertifikat TLS, yang mencegah akses dan manipulasi yang tidak diinginkan oleh pihak ketiga dan mengkonfirmasi identitas server e-banking.
Prosedur login multi-level
Lembaga keuangan menggunakan prosedur login multi-level untuk perbankan digital untuk memastikan keamanan maksimal. Prosedur ini biasanya menggabungkan nomor identifikasi (atau nomor kontrak), kata sandi dan nomor transaksi terbatas waktu (TAN), yang berlaku untuk akses satu kali. Kombinasi ini mewakili rintangan tinggi bagi penyerang. Selain itu, bank terus berinvestasi dalam teknologi baru untuk tetap selangkah lebih maju dari penyerang dan melindungi sistem mereka dari serangan peretas yang semakin canggih.
Pemantauan transaksi
Banyak lembaga keuangan menggunakan sistem khusus untuk secara otomatis memantau transaksi perbankan digital dan memilah transaksi yang tidak dilegitim. Sistem ini memeriksa pembayaran yang dimasukkan menggunakan aturan dan kriteria yang ditentukan untuk mengidentifikasi kegiatan yang tidak biasa seperti pembayaran asing. Transaksi yang mencurigakan dihentikan dan diperiksa sebelum benar -benar dieksekusi. Selain itu, beberapa bank memerlukan konfirmasi transaksi dari pelanggan, di mana transfer yang berpotensi berbahaya juga harus disetujui, seringkali dengan tan tambahan. Penerima pembayaran reguler dan dapat dipercaya termasuk dalam apa yang disebut daftar putih untuk menyederhanakan proses.
Pusat data yang dilindungi
Lembaga keuangan Swiss mengoperasikan pusat data yang sangat aman yang dilindungi terhadap kegagalan daya, kebakaran, air, dan pencurian. Pusat -pusat ini terus dipantau, dipelihara, dan diperbarui. Kontrol entri dan akses yang ketat memastikan bahwa hanya personel yang berwenang yang memiliki akses ke data sensitif. Cadangan data reguler memastikan kesinambungan operasional. Badan kontrol eksternal seperti Standar Pengawasan Pasar Keuangan Swiss (FINMA) dan Standar ISO (khususnya ISO 27001) memastikan kepatuhan dengan standar keamanan internasional.
Perspektif Pelanggan Akhir
Ini seperti mengendarai mobil: mobil teraman tidak berguna jika pengemudi tidak mengemudi secara bertanggung jawab. Di Digital Banking, pelanggan juga memberikan kontribusi yang signifikan terhadap keamanan dengan mengambil langkah -langkah keamanan sadar dan mengawasi aktivitas yang mencurigakan.
Langkah -langkah Keamanan Umum
Di dunia digital, termasuk perbankan digital, sangat penting untuk melindungi data dan perangkat pribadi dari ancaman. “5 Langkah untuk Keamanan Digital Anda” memberikan panduan tentang cara meningkatkan keamanan online:
- Cadangkan data Anda: Secara teratur mendukung data Anda ke setidaknya media kedua dan periksa penyimpanannya.
Pantau dengan antivirus dan firewall: Aktifkan firewall dan pasang program antivirus untuk melindungi perangkat Anda dari serangan.
Mencegah pembaruan perangkat lunak: Pertahankan sistem Anda dan semua program terbaru dengan pembaruan rutin.
Lindungi akses online: Amankan perangkat Anda dan akses online terhadap akses tidak sah dengan kata sandi yang aman dan otentikasi dua faktor.
Hati -hati dan waspada: Selalu waspada dan skeptis terhadap kegiatan yang tidak biasa di internet.
Informasi lebih lanjut tentang topik keamanan penting:
Masuk dengan aman
Ketika datang ke perbankan digital, pelanggan harus mengamati langkah -langkah keamanan penting untuk melindungi data sensitif mereka. Ini termasuk selalu memasuki URL lembaga keuangan secara manual di bilah alamat browser dan tidak menggunakan tautan dari email, pesan teks atau mesin pencari. Pelanggan harus memastikan koneksi yang aman, dapat dikenali dengan simbol kunci dan alamat internet yang benar (URL) di bilah alamat browser. Dalam hal gangguan sistem atau pesan kesalahan yang tidak biasa, pelanggan harus segera mengakhiri koneksi dan memberi tahu lembaga keuangan. Selain itu, transaksi perbankan digital hanya boleh dilakukan dari perangkat yang aman dan diketahui dan informasi login harus dimasukkan secara diam -diam saat bepergian.
Koneksi yang aman dijamin oleh sertifikat TLS, yang mengenkripsi komunikasi di satu sisi dan mengkonfirmasi identitas server di sisi lain. Saat masuk, pelanggan harus memastikan bahwa mereka telah membuat koneksi yang aman ke situs web yang benar.
Perilaku selama perbankan digital
Selama sesi perbankan digital, pelanggan memiliki akses ke informasi sensitif seperti detail akun. Karena itu, pelanggan harus tetap fokus dan penuh perhatian dan mengakhiri sesi perbankan digital segera jika terjadi aktivitas yang tidak biasa:
- Kejadian yang tidak biasa harus dilaporkan ke lembaga keuangan.
- Semua pesan konfirmasi harus dibaca dengan cermat sebelum konfirmasi.
- Sesi perbankan digital tidak boleh dibiarkan tanpa pengawasan.
Amankan logout
Sesi perbankan digital harus diakhiri dengan benar menggunakan fungsi logout yang sesuai (“logout”, “logout” atau “keluar”) untuk menutup koneksi dengan aman dan melindungi login berikutnya. Riwayat browser kemudian harus dihapus untuk menghapus data yang di -cache dan meminimalkan permukaan serangan. Atau, Anda dapat menelusuri mode penyamaran atau pribadi untuk menghindari menghemat data.
Menggunakan Aplikasi Perbankan Seluler
Lebih dari setengah dari semua transaksi perbankan digital sekarang dilakukan melalui smartphone atau tablet. Mobile Banking menawarkan banyak keuntungan, tetapi juga risiko.
Perangkat seluler yang aman dan bersih sangat penting. Perangkat harus selalu dilindungi dengan “5 langkah untuk keamanan digital Anda”. Aplikasi mobile banking hanya boleh diunduh dan diinstal dari toko resmi seperti Apple App Store atau Google Play Store. Aplikasi dengan reputasi rendah umumnya harus dihindari dan aplikasi yang tidak lagi dibutuhkan harus dihapus. Hak akses semua aplikasi harus dikurangi menjadi hak minimum dan tidak perlu seperti data lokasi atau akses alamat akses harus dinonaktifkan. Saat menggunakan aplikasi, disarankan untuk hanya menggunakan jaringan tepercaya dan menghindari jaringan wifi publik (berpotensi tidak aman).
Fungsi Khusus Aplikasi Perbankan Seluler: Aplikasi Perbankan Seluler menawarkan solusi perangkat lunak yang telah ditentukan sebelumnya dan aman yang meminimalkan kesalahan aplikasi yang khas. Aplikasi ini melakukan pemeriksaan keamanan di latar belakang dan memfasilitasi penggunaan perbankan digital yang aman dengan secara otomatis melakukan tugas -tugas seperti memasukkan alamat bank dan memverifikasi koneksi yang aman.
Pelatihan dan informasi
Sebagian besar lembaga keuangan dan inisiatif seperti “Ebanking – Aber Sicher!” Menawarkan berbagai sesi pelatihan, kursus, dan materi informasi untuk meningkatkan kesadaran akan ancaman keamanan saat ini dan langkah -langkah perlindungan yang tepat. Pelanggan harus menggunakan sumber daya ini untuk tetap mengikuti perkembangan metode penipuan dan praktik keamanan baru.
Kesimpulan
Keamanan perbankan digital adalah tanggung jawab bersama yang harus ditanggapi dengan serius oleh lembaga keuangan dan pelanggan akhir. Dengan menerapkan langkah-langkah keamanan canggih dan mempromosikan perilaku sadar keamanan, kedua belah pihak membantu memperkuat kepercayaan pada perbankan digital dan meminimalkan risiko.
Penulis: Cornelia My-BreuAsisten Keamanan Informasi & Perlindungan Data, “Ebanking – tapi aman!” Team (www.ebas.ch), Lucerne University of Applied Sciences and Arts – Teknologi Informasi
